Выбор есть всегда!
Выбор есть всегда!
Специалист Сбербанка в офисе агентства Недвижимости и оценки в Вологде «Альтернатива»
Кредитная история (КИ)— это история исполнения ваших обязательств перед банками по кредитам (потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов на кредитные продукты.
Эта информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ) — организации, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.
КИ — один из важнейших параметров, которые оценивает банк при рассмотрении заявки на ипотеку. В расчет принимаются данные об оформленных кредитах и заявках в течении последних 3-7 лет.
Можно ли узнать свою КИ?
Узнать свою КИ можно на сайте ЦБ, сделав запрос в центральный каталог кредитных историй. Вам предоставят информацию, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. Один раз в год это бесплатно.
2. Что я увижу в КИ?
Информация о всех имеющихся кредитных обязательствах (в том числе и погашенных) – сведения о выданных и погашенных займах, допущенных просрочках и отклоненных заявках.
Сайт Центрального банка России
3. Как влияет КИ на решение о выдаче ипотеки?
Если вы доказали свою ненадежность, то вряд ли банк захочет рисковать. Несвоевременное погашение долга является свидетельством недобросовестности клиента. Испорченная кредитная репутация — объективная причина отказа.
Высокая кредитная нагрузка также является причиной отклонения заявки на ипотеку. Банк при анализе КИ помимо потребительских, авто- и иных займов может учитывать и действующие кредитные карты. Если при суммировании всех имеющихся кредитов выяснится недостаточность дохода, банк откажет в ипотеке.
4. У всех банков одинаковые требования к КИ?
У каждого банка свои требования к качеству кредитной истории. Они могут отличаться, но есть ряд общих принципов, на основании которых банки определяют плохую КИ:
Текущая просрочка по кредитным картам
Просрочка свыше 120 дней
Процедура банкротства физлица
Задолженность по прошлым кредитам отражена на сайте судебных приставов
Много мелких просрочек
У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть банки, которые анализируют КИ за последний год.
5. Что, если у меня нет кредитной истории?
Ипотека без кредитной истории — нормальная ситуация. Отсутствие КИ — не причина для отказа.
Если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине, банк это учтет при одобрении кредита.
6. Есть ли варианты исправления ситуации?
Если просрочка была не по вашей вине, нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ.
Взять кредитную карту в зарплатном банке и активно ей пользоваться. Через полгода можно снова обратиться в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию.
Взять товарный кредит, гасить его своевременно, чтобы восстановить КИ.
Ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная КИ
Перед подачей заявки на ипотеку закройте все текущие просрочки и задолженности
Предоставьте документы по активам (квартира, дом, земля, машина), это может повысить шансы на одобрение
Исключением могут стать ситуации, когда, нарушения были давно, и теперь вы имеете стабильную работу и высокий доход. После детального изучения дохода и материального положения, наличия в собственности ликвидного имущества, банк может пойти навстречу и выдать займ.