6 ответов на вопросы о кредитной истории

Специалист Сбербанка в офисе агентства Недвижимости и оценки в Вологде «Альтернатива»

Кредитная история (КИ)— это история исполнения ваших обязательств перед банками по кредитам (потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов на кредитные продукты.

Эта информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ) — организации, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.

КИ — один из важнейших параметров, которые оценивает банк при рассмотрении заявки на ипотеку. В расчет принимаются данные об оформленных кредитах и заявках в течении последних 3-7 лет.

Можно ли узнать свою КИ?

Узнать свою КИ можно на сайте ЦБ, сделав запрос в центральный каталог кредитных историй. Вам предоставят информацию, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. Один раз в год это бесплатно.

2. Что я увижу в КИ?

Информация о всех имеющихся кредитных обязательствах (в том числе и погашенных) – сведения о выданных и погашенных займах, допущенных просрочках и отклоненных заявках.

Сайт Центрального банка России

3. Как влияет КИ на решение о выдаче ипотеки?

Если вы доказали свою ненадежность, то вряд ли банк захочет рисковать. Несвоевременное погашение долга является свидетельством недобросовестности клиента. Испорченная кредитная репутация — объективная причина отказа.

Высокая кредитная нагрузка также является причиной отклонения заявки на ипотеку. Банк при анализе КИ помимо потребительских, авто- и иных займов может учитывать и действующие кредитные карты. Если при суммировании всех имеющихся кредитов выяснится недостаточность дохода, банк откажет в ипотеке.

4. У всех банков одинаковые требования к КИ?

У каждого банка свои требования к качеству кредитной истории. Они могут отличаться, но есть ряд общих принципов, на основании которых банки определяют плохую КИ:

Текущая просрочка по кредитным картам

Просрочка свыше 120 дней

Процедура банкротства физлица

Задолженность по прошлым кредитам отражена на сайте судебных приставов

Много мелких просрочек

У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые смотрят КИ за весь срок, некоторые за 5 лет, другие за 3, а есть банки, которые анализируют КИ за последний год.

5. Что, если у меня нет кредитной истории?

Ипотека без кредитной истории — нормальная ситуация. Отсутствие КИ — не причина для отказа.

Если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине, банк это учтет при одобрении кредита.

6. Есть ли варианты исправления ситуации?

Если просрочка была не по вашей вине, нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ.

Взять кредитную карту в зарплатном банке и активно ей пользоваться. Через полгода можно снова обратиться в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию.

Взять товарный кредит, гасить его своевременно, чтобы восстановить КИ.

Ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная КИ

Перед подачей заявки на ипотеку закройте все текущие просрочки и задолженности

Предоставьте документы по активам (квартира, дом, земля, машина), это может повысить шансы на одобрение

Исключением могут стать ситуации, когда, нарушения были давно, и теперь вы имеете стабильную работу и высокий доход. После детального изучения дохода и материального положения, наличия в собственности ликвидного имущества, банк может пойти навстречу и выдать займ.

close
Сервис обратного звонка RedConnect